Versicherungsvergleich 2024
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Die unterschiedlichen Versicherungssparten im Überblick
Pflichtversicherungen in Deutschland
Krankenversicherung
(gesetzlich oder privat)
Eine Krankenversicherung ist in Deutschland Pflicht. Je nach Einkommen und beruflichem Status kann zwischen zwei unterschiedlichen Versicherungsarten, der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) und der privaten Krankenversicherung (PKV) gewählt werden. Der bessere Versicherungsschutz der PKV kann bei gesetzlich Versicherte durch eine Krankenzusatzversicherung kompensiert werden. Die PKV ist nur einer geringen Bevölkerungsgruppe vorbehalten. Da ein Wechsel von der PKV zur GKV nur unter bestimmten Voraussetzungen möglich ist, sollte der Abschluss einer PKV gut überlegt sein.
Gesetzliche Rentenversicherung
(für Angestellte)
Die gesetzliche Rentenversicherung (GRV) ist für Angestellte in Deutschland Pflicht. Der monatliche Beitrag zur Rentenversicherung wird bei Arbeitnehmern automatisch vom Lohn abgezogen. Aber nicht nur bei Angestellten, sondern auch bei einigen Selbstständigen, gehört die GRV zur Pflichtversicherung. Die meisten Selbstständigen können sich allerdings aussuchen, ob sie sich bei der GRV freiwillig versichern, oder ob sie eine andere Form der Altersvorsorge wählen. Obgleich die GRV der wichtigste Baustein der Vorsorge ist, wird oftmals eine zusätzliche private Rentenversicherung abgeschlossen, um die Rente etwas aufzubessern.
KFZ-Haftpflichtversicherung
(für Fahrzeughalter)
Jedes angemeldete Fahrzeug benötigt in Deutschland mindestens eine KFZ-Haftpflichtversicherung. Für das Fahren eines Fahrzeug ohne Versicherungsschutz drohen hohe Bußgelder. Ein weiterer Schutz des Fahrzeugs in Form einer Teilkasko- oder Vollkasko-Versicherung ist freiwillig. Auch der sogenannte Schutzbrief, welcher im Falle einer Panne, eines Diebstahls oder eines Unfalls die Hilfe des Versicherers garantiert, ist freiwillig. Zudem kann durch eine zusätzliche Insassenunfallversicherung Versicherungslücken schließen, die bei besonderen Umständen entstehen können.
Wirklich wichtige Versicherungen
Hausratversicherung - Versicherung des Hausrats
Eine Hausratversicherung ist eine Versicherung, die den Versicherungsnehmer gegen Beschädigung oder Verlust seines Hausrats schützt. Zu den versicherten Gegenständen gehören Möbel, elektronische Geräte, Kleidung, Haushaltsgeräte und andere persönliche Gegenstände, die sich normalerweise in einem Haushalt befinden (Hausrat). Die Police deckt verschiedene Risiken wie Feuer, Wasser, Sturm, Einbruchdiebstahl und Vandalismus ab. Eine Hausratversicherung ist in der Regel eine freiwillige Versicherung, die der Versicherungsnehmer abschließt, um sich vor finanziellen Verlusten zu schützen, die durch unvorhergesehene Ereignisse entstehen können. Die Versicherungsprämie hängt von verschiedenen Faktoren wie der Größe der Wohnung oder des Hauses, der Art der versicherten Gegenstände und dem Umfang des Versicherungsschutzes ab.
Gebäudeversicherung - Absicherung von Wohngebäuden
Die Gebäudeversicherung ist eine Versicherung, die den Versicherungsnehmer gegen Schäden oder Verluste an seinem Gebäude oder Haus schützt. Zu den versicherten Risiken gehören Schäden durch Feuer, Wasser, Sturm und Naturkatastrophen wie Überschwemmungen und Erdbeben. In der Regel sind auch Schäden durch Einbruchdiebstahl und Vandalismus versichert. Im Gegensatz zur Hausratversicherung, die persönliche Gegenstände im Haus oder in der Wohnung versichert, bezieht sich die Wohngebäudeversicherung ausschließlich auf die immobilie selbst. Die Versicherungspolice kann an die Bedürfnisse des Versicherungsnehmers angepasst werden, um eine ausreichende Deckung für den Wert des Gebäudes und der darin befindlichen Einrichtungen zu gewährleisten. Die Prämie für die Wohngebäudeversicherung hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie z. B. der Größe des Wohngebäudes, seinem Alter, seinem Zustand und seiner geografischen Lage. Eine Wohngebäudeversicherung ist in der Regel eine notwendige Versicherung, um sich gegen unvorhergesehene Schäden und Verluste abzusichern.
Privathaftpflichtversicherung - Die Privathaftpflicht gehört zu den wichtigsten Versicherungen
Eine Privathaftpflichtversicherung ist eine Versicherung, die den Versicherungsnehmer gegen Schäden oder Verluste schützt, die er versehentlich einem Dritten zufügt. Die Absicherung deckt eine Vielzahl von Risiken ab, z. B. Schäden durch Feuer, Wasser, Sturm und andere Naturkatastrophen, aber auch durch Haustiere oder Kinder verursachte Schäden. Eine Privathaftpflichtversicherung kann auch Schäden abdecken, die im Zusammenhang mit der beruflichen Tätigkeit des Versicherungsnehmers entstehen, sofern diese Tätigkeit nicht gewerblich oder selbständig ist. Die Police deckt auch Anwalts- und Gerichtskosten, wenn der Geschädigte den Versicherungsnehmer auf Schadenersatz verklagt. Die Höhe der Versicherungssumme hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie z.B. der Höhe des Risikos und dem Umfang des Versicherungsschutzes. Die Privathaftpflichtversicherung ist in der Regel eine wichtige Absicherung zum Schutz vor finanziellen Verlusten, die durch Unfälle oder versehentlich verursachte Schäden entstehen können.
Kfz-Versicherung: Haftpflicht, Teilkasko und Vollkaskoversicherung
Die Kfz-Versicherung ist eine Versicherung, die den Fahrzeughalter gegen Schäden oder Verluste an seinem Fahrzeug versichert. Sie ist gesetzlich vorgeschrieben und wird in der Regel in drei Varianten angeboten: Haftpflichtversicherung, Teilkaskoversicherung und Vollkaskoversicherung. Die Haftpflichtversicherung deckt Schäden ab, die durch das Fahrzeug Dritten zugefügt werden, z.B. Schäden an anderen Fahrzeugen oder Personen. Die Teilkaskoversicherung deckt zusätzlich Schäden am eigenen Fahrzeug durch Diebstahl, Brand, Sturm oder Wildunfälle. Die Vollkaskoversicherung deckt alle Schäden am eigenen Fahrzeug ab, auch Schäden, die durch einen Unfall mit einem anderen Fahrzeug entstehen. Die Prämie für die Autoversicherung hängt von verschiedenen Faktoren ab, z. B. dem Alter des Fahrzeugs, dem Wohnort des Fahrzeughalters und dem Versicherungsschutz. Die Kraftfahrzeugversicherung ist eine wichtige Versicherung zum Schutz vor finanziellen Schäden, die durch Unfälle oder andere unvorhergesehene Ereignisse entstehen können.
Zahnzusatzversicherung - Zusatzversicherung für Zähne
Eine Zahnzusatzversicherung ist eine Versicherung, die den Versicherungsnehmer gegen Kosten für zahnärztliche Behandlungen absichert, die von der gesetzlichen Krankenversicherung nicht vollständig übernommen werden. Die Absicherung kann verschiedene Leistungen umfassen, wie z. B. die Kostenübernahme für Zahnreinigungen, Füllungen, Zahnersatz oder Kieferorthopädie. Die Versicherung kann individuell nach den Bedürfnissen des Versicherten gestaltet werden. Die Prämie für eine Zahnersatzversicherung hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie z.B. dem Alter des Versicherungsnehmers, dem Umfang des Versicherungsschutzes und dem Zustand der Zähne. Eine Zahnzusatzversicherung ist in der Regel eine sinnvolle Absicherung gegen die hohen Kosten zahnärztlicher Behandlungen, die von der gesetzlichen Krankenkasse nicht vollständig übernommen werden. Versicherte sollten jedoch darauf achten, dass sie eine Absicherung mit angemessenem Versicherungsschutz wählen und sich über die Bedingungen und Einschränkungen der Police informieren.
Rechtsschutzversicherung - Warum Rechtsschutz sinnvoll ist
Eine Rechtsschutzversicherung ist eine Versicherung, die den Versicherungsnehmer gegen die Kosten von Rechtsstreitigkeiten absichert. Die Rechtsschutz deckt in der Regel Anwalts-, Gerichts-, Sachverständigen- und sonstige Kosten, die im Zusammenhang mit einem Rechtsstreit entstehen können. Eine Rechtsschutzversicherung kann verschiedene Bereiche abdecken, z.B. Arbeitsrecht, Vertragsrecht, Verkehrsrecht oder Mietrecht. Der Umfang des Versicherungsschutzes hängt von der individuellen Police ab, die nach den Bedürfnissen des Versicherungsnehmers gestaltet werden kann. Die Prämie für den Rechtsschutz hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie z.B. dem Umfang des Versicherungsschutzes und dem individuellen Risikoprofil des Versicherungsnehmers. Eine Rechtsschutzversicherung kann eine sinnvolle Ergänzung sein, um sich vor den hohen Kosten eines Rechtsstreits zu schützen und die eigene Rechtsposition zu stärken. Versicherte sollten jedoch darauf achten, dass sie einen Tarif mit angemessenem Versicherungsschutz wählen und sich über die Bedingungen und Einschränkungen der Police informieren.
Vorsorgeversicherungen - Warum Vorsorge so wichtig ist
Vorsorgeversicherungen sind Versicherungen, die den Versicherungsnehmer gegen die Risiken Alter, Krankheit und Invalidität absichern. Vorsorgeversicherungen sollen dazu beitragen, den Versicherungsnehmer und seine Familie finanziell abzusichern, wenn er aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten kann oder pflegebedürftig wird. Zu den Vorsorgeversicherungen zählen unter anderem die private Rentenversicherung, die Berufsunfähigkeitsversicherung, die Krankentagegeldversicherung und die Pflegeversicherung. Zur Vorsorge gehört aber nicht nur der Abschluss von Versicherungen, sondern auch die Durchführung von Maßnahmen zur Gesunderhaltung und Absicherung, wie z.B. die Altersvorsorge durch Sparpläne oder Investitionen. Vorsorgeversicherungen und Vorsorgemaßnahmen sind generell eine sinnvolle Möglichkeit, sich gegen unvorhergesehene Ereignisse abzusichern und eine finanzielle Absicherung im Alter oder bei Krankheit zu gewährleisten.
Versicherung Vergleich: Warum vergleichen lohnt
Ein Versicherung Vergleich ist sinnvoll, um die beste Versicherung für die individuellen Bedürfnisse und Anforderungen zu finden und gleichzeitig Zeit und bares Geld zu sparen. Mit einem Versicherung Vergleich auf unserem Vergleichsportal können verschiedene Versicherungsangebote (auch Testsieger der Stiftung Warentest) miteinander verglichen werden, um den besten Versicherungsschutz zu einem günstigen Preis zu finden. Dabei können verschiedene - im Versicherungswesen übliche - Faktoren wie Versicherungsumfang, Prämienhöhe, Selbstbeteiligung und Vertragsbedingungen berücksichtigt werden. Ein Tarifvergleich kann für verschiedene Versicherungssparten wie z.B. Hausrat-, Kfz-, Kranken- oder Berufsunfähigkeitsversicherung durchgeführt werden. Wer einen fundierten Versicherungsvergleich durchführen möchte, der will eine Versicherung mit einem besseren Preis-Leistungs-Verhältnis finden und sich so gegen finanzielle Risiken und entsprechenden finanziellen Folgen absichern. Insgesamt kann ein Vergleich der Versicherungsunternehmen Verbrauchern helfen, die richtige Versicherung zu finden, überteuerte Tarife zu wechseln, die Gesamtkosten zu reduzieren und von Beitragsersparnissen zu profitieren.
Die 10 häufigsten Versicherungen der Deutschen
Berechnung: Anzahl der Versicherungsverträge bezogen auf die Einwohnerzahl | Stand: 2015 | Quelle: www.GDV.de
Die Deutschen gelten als sehr sicherheitsorientiert und übervorsichtig. Doch stimmt das wirklich? Ein Blick auf die häufigsten Versicherungen der Deutschen zeigt: ganz und gar nicht.
Die Kfz-Haftpflicht stellt eine Pflichtversicherung dar. Wer mit seinem Auto auf den Straßen unterwegs sein möchte, kommt um diese Absicherung nicht herum. Positiv ist allerdings, dass die Privathaftpflicht auf dem zweiten Platz der häufigsten Versicherungen der Deutschen steht. Diese schützt die finanzielle Existenz bei Schadensersatzansprüchen Dritter. Und doch gibt es noch immer viele Menschen, die diese wichtige Versicherung nicht abgeschlossen haben und damit ein hohes Risiko eingehen. Versicherungsmakler wissen um die Wichtigkeit der Privathaftpflicht und werben dafür, dass jeder Bundesbürger eine Haftpflichtversicherung abschließt.
Besorgniserregend ist, dass die Berufsunfähigkeitsversicherung nicht unter den Top 10 gelistet ist. Denn Statistiken zeigen, dass jeder vierte Erwerbstätige im Laufe des Arbeitslebens berufsunfähig wird. Ohne entsprechenden Versicherungsschutz sind die Betroffenen auf staatliche Hilfe angewiesen – und diese ist nur sehr knapp bemessen.
So können Sie durch einen Versicherungsvergleich Geld sparen
Im ersten Schritt sollten Sie herausfinden, welche Versicherungen es überhaupt gibt und vor welchen Risiken diese schützen. Dabei helfen Ihnen unsere umfangreichen Ratgeber, die jede Absicherung ausführlich und leserfreundlich erklären.
Eine Risikoeinschätzung soll Ihnen dabei helfen, zu erkennen, welche Versicherungen Sie tatsächlich benötigen und worauf Sie verzichten können. Stellen Sie sich somit selbst die Frage, mit welchen Risiken Sie in Ihrem Leben konfrontiert sind. Gehen Sie dabei immer vom schlimmsten anzunehmenden Fall aus und verlassen Sie sich nicht auf Aussagen wie „mir passiert schon nichts!“
Anhand einer Risikoanalyse lässt sich erkennen, welchen Versicherungsbedarf Sie haben. Grundsätzlich sollte jede Person eine Privathaftpflichtversicherung besitzen. Für Arbeitnehmer ist zudem eine Berufs- oder Erwerbsunfähigkeitsversicherung sinnvoll. Mit Immobilienversicherungen schützen Sie Ihr Eigenheim oder Ihre Mietwohnung und mit einer Gesundvorsorge schließen Sie die Leistungslücken der gesetzlichen Krankenversicherung.
Mit einem Versicherungsvergleich finden Sie schnell und einfach den Tarif, der zu Ihnen passt. Dafür nutzen Sie den jeweiligen Vergleichsrechner und geben die benötigten Informationen ein. Anschließend klicken Sie auf „Jetzt Tarife vergleichen“ und schon erhalten Sie eine Übersicht über eine Vielzahl an Angeboten. So können Sie verschiedene Anbieter und Ihre Tarife prüfen und gegenüberstellen.
Nachdem Sie den Versicherungsvergleich abgeschlossen und Ihren Wunschtarif ausgemacht haben, können Sie Ihre Versicherung einfach online abschließen. Alternativ dazu haben Sie auch die Möglichkeit, weitere Informationen anzufordern oder eine kostenlose Beratung durch einen Experten in Anspruch zu nehmen.
Mit einem Versicherungsvergleich schnell & unkompliziert zum passenden Tarif
Sind Sie auf der Suche nach einem neuen Anbieter für Ihre bestehende Versicherung? Oder möchten Sie Versorgungslücken schließen und existenzbedrohende Risiken absichern? Wenn Sie sich dafür nicht in mühevoller Arbeit durch die Vertragsbedingungen der unzähligen Gesellschaften arbeiten möchten, ist ein unabhängiger Versicherungsvergleich genau das Richtige für Sie!
Ob Sie nun eine Privathaftpflichtversicherung, eine Kfz-Versicherung, eine Berufsunfähigkeitsversicherung oder eine Hausratversicherung suchen: Mit einem Versicherungsvergleich finden Sie schnell und unkompliziert den Tarif, der Ihren Wünschen und Bedürfnissen entspricht. Dafür geben Sie ein paar Informationen in den Vergleichsrechner ein und innerhalb weniger Sekunden erhalten Sie eine Übersicht über die auf dem Markt erhältlichen Tarife. So können Sie nicht nur eine Versicherung finden, die ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis bietet. Sondern auch eine Absicherung, die wirklich zu Ihnen passt!
Direkt zu den Versicherungsrechnern
Weitere Spartipps: So finden Sie eine günstige Versicherung
Die meisten Versicherer bieten Nachlässe bei einer Vertragslaufzeit von mindestens drei Jahren. Sie können den Tarif auch auf fünf Jahre abschließen und dennoch nach dem dritten Jahr kündigen. Denn unter § 11 des Versicherungsvertragsgesetz wird geregelt, dass Versicherungen immer zum Schluss des dritten Jahres gekündigt werden können. Auch dann, wenn die Laufzeit länger vereinbart wurde.
Wer seine Versicherungsprämie jährlich bezahlt, kann bis zu 15 Prozent sparen. Denn die Gesellschaften verlangen Zuschläge, wenn sich Versicherungsnehmer für eine halbjährliche, vierteljährliche oder monatliche Zahlweise aussprechen.
Der Beitrag reduziert sich erheblich, wenn ein Selbstbehalt vereinbart wurde. Allerdings ist es nicht ratsam, bei jeder Versicherung eine Selbstbeteiligung zu hinterlegen. Ein Selbstbehalt empfiehlt sich meist bei der Kfz- und der Rechtsschutzversicherung.
Viele Versicherer bieten sogenannte Bündelrabatte an. Das bedeutet, die Kunden erhalten einen Nachlass, wenn sie zwei oder mehrere Versicherungen bei demselben Anbieter abgeschlossen haben. Außerdem ist es meist preiswerter, risikoähnliche Versicherungen in einem Tarif abzusichern. Beispielsweise bei der Immobilienversicherung. Der Abschluss einer Gebäudeabsicherung im Komplettpaket ist im Regelfall günstiger das Leitungswasser-, Feuer- und Elementarrisiko separat zu versichern.
In einem Haushalt lebende Personen lassen sich bei den meisten Versicherungen gemeinsam absichern. Beispielsweise bei einer Privathaftpflicht, Unfallversicherung oder einem Rechtsschutz. Es ist immer preiswerter, einen Familien- oder Partnertarif zu nutzen, als zwei oder mehrere Einzelverträge abzuschließen.
Darum sollten Sie Ihre Versicherungen regelmäßig überprüfen
Viele Deutsche zahlen monatlich hohe Versicherungsbeiträge für teure Versicherungen, die Sie teilweise gar nicht brauchen oder für falsch konzipierte Versicherungen. Daher ist es wichtig, vorhandene Versicherungspolicen regelmäßig auf Plausibilität, Leistung und Kosten zu überprüfen.
Bei Ihrem regelmäßigen Versicherungscheck sollten Sie Folgendes beachten:
- Versicherungswechsel: Die Beitragskosten von Versicherungen ändern sich ständig. Daher lohnt es sich, jährlich die eigenen Versicherungstarife mit den Ergebnissen aus einem aktuellen Versicherungsvergleich zu vergleichen. Bei dem Preisvergleich achten Sie unbedingt auf einen vergleichbaren Versicherungsumfang und einer identischen Versicherungssumme.
- Versicherungsumfang: Der Versicherungsumfang sollte regelmäßig überprüft werden. Die Leistung der Versicherung muss auf Ihre aktuelle Lebenssituation angepasst sein. Nur so können Sie dauerhaft sicherstellen, dass Sie weder überversichert, noch unterversichert sind. Schaffen Sie sich beispielsweise teure Haushaltseinrichtungen an, muss die Versicherungssumme Ihrer Hausratversicherung angepasst werden.
- Änderung der Lebenssituation: Sie sollten regelmäßig dafür Sorge tragen, dass die bei Ihrer Versicherungsgesellschaft hinterlegten Angaben aktuell sind. Besonders wichtig ist es, die persönlichen Daten, wie Anschrift und Familienstand regelmäßig zu überprüfen und ggf. zu aktualisieren. Bei falschen Angaben, kann der Versicherungsschutz verweigert werden.
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Tim | Kreditvergleich
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